找到你所愛

找到你所愛
Find out what you love
大二第一次看賈伯斯在史丹佛大學的演講時,覺得講得很棒,但要說完全體悟,也根本談不上。 從那時候,每年至少都會重看一遍,每次都覺得講得太好了,都會忍不住跟當天觀眾一起鼓掌。

但在今天早上,我才真正了解其實找到所愛,無論是工作或是伴侶,竟然是同樣道理。而且當你找到時,你就會知道,這件事不需要別人的意見和評論。

當你找到你愛的人,你的心自然會告訴你,而當你找到想致力一生的事業,你也自然就會知道。 不可否認,在這個路途中,我們會詢問很多人的經驗、意見,但只有我們自己才會知道、了解、體悟。  這就是像是,如果我問你「你覺得我跟林志玲結婚好嗎?」 你可能會翻我一萬個白眼,這個其中五千個白眼,你可能是覺得我癩蛤蟆想吃天鵝肉,太不自量力了,另外五千個白眼則是,你怎麼會知道我該跟誰結婚啊! 我應該問我自己啊!

但如果我問你「你覺得做XYZ這個工作好呢?還是ABC好?」你可能可以滔滔不絕的開始跟我分析了。

沒有人知道你適合跟誰結婚,只有你自己知道,而且你找到時,你自然會知道,想到你想做事業也是。所以重點是,如何找到?  跟任何伴侶關係一樣,你得先認識她,然後跟她約會看看,一開始或許很新鮮,但時間會證明一切。

你想做某樣工作,你得先做點功課去了解它,無論是上網或請教人,接著你得跟它約會看看,也就是你得去實作,無論是實習還是下班後的小試驗或兼差,接著才是賣身(誤)。

當然啦,多數人不會跟不認識的人結婚,也不太會為了錢結婚。

但在找自己的事業、志業、工作時,大多會換個標準。

嗯...

在多數情況下,這應該都不是個好主意。

國外研究所申請指南

國外研究所申請指南
The guide of Graduate Programs

每個人申請研究所的原因迥異,有些人是職位所需,有些人對更深的學術研究有熱情,有些人是想去認識些新朋友,也有些人是因為不知道自己要幹嘛。

不論你的原因是什麼(希望不要是最後者),你最好瞭然於心,因為這是你準備學習動機(Statement of purpose, SOP) 的核心,是打動入學委員會的秘密武器。因為過去的成績已無法改變,你所做過的事情也已成定局,除了在履歷及自傳上好好修飾,再來最重要的就是這個SOP了!

不像台灣研究所的申請,以專業科目分數為主,國外的研究所,基本上只需要下列幾種資料。

1.TOFEL成績
2.GMAT or GRE 成績
3.履歷 (Resume) 
4.學習動機 (SOP)

看起來好像比起考試成績簡單許多,但相對的,這讓只會讀書的學生,有相當的弱勢。 台灣的教育,我個人覺得比較像是記憶力的大車拼,我們不太教思考,而是著重記憶所有知識點。在這資訊隨手可得的環境下,學會思考並運用,我個人感覺是比較實在,當然,思考的起源,也要求你擁有相當的知識,但這天平似乎不太平衡。最後也別忘記,我們所謂的知識,或是教科書上所寫的一切,大多只是一家之言,並非真理,也就是說,這些理論在未來都有可能會被推翻。古語有言:「盡信書,不如無書。」

扯遠了,讓我們來各個擊破吧!

1.TOFEL

就是個英文能力測驗,與TOEIC不同的是,TOFEL的內容較學術性質,考的東西從天文、動植物學、考古,拉哩拉雜都有,不像TOEIC都是些生活用語。 所以TOEIC考得好,跟TOEFL扯不上太多關係,因為題型和單字內容差異頗大,覺得TOEIC考得不錯的朋友,還是得花點時間打底。

但也由於他就只是個英文能力測驗,所以其實不要太在意自己的成績有沒有達標,目前較頂尖的學校,例如全美TOP10 MBA,多要求TOEFL要100分以上(滿分120),我自己只有考91分,由於時間關係,我也就沒打算再花時間拼更高,幸運的是,我還是申請上最低要求100分科系,證明我的想法應該還算正確。

我是這樣想的,國外大多是英文授課,所以會要求英文能力,相反的,我們想想,如果有一個人非中文母語外國人要來台灣上課,他們是否也會要求中文能力?答案是肯定的。

但我們會要求他有多高呢? 我個人覺得,只要他能證明他能溝通正常,讀得懂中文,那就是過關了,要求他得一分鐘內背出長恨歌或出師表,並沒什麼太大意義。 這也是我對TOEFL的看法,只要你成績不要太扯,都不要太在意各系所開出的TOFEL最低限制,畢竟他就只是個語文能力測驗,跟一個人的能力無正相關。



2.GMAT or GRE

商學院多採用GMAT成績,而商學院外大多採GRE。考試分為語文和數學兩部分,數學部分亞洲學生通常都能拿到不錯的成績,所以重點其實放在語文,我覺得最難的是句子改錯,這考驗你英文文法和例外的慣用語法,每個選項都像的要命啊~


我在入伍前花了約一個月的時間自學GMAT,然後考的奇差無比,退伍後沒剩太多時間,於是我索性放棄GMAT,只申請沒有要求繳交GMAT成績的學校。但有趣的是,我有個朋友她不管系所限制,沒提交GMAT成績就申請上了一間還不錯的商學院,讓我還蠻驚訝的,但其實邏輯就是這樣,「如果你能證明你是個人才,我才不管你考試考幾分呢!」

我記得考完讓我印象深刻,因為他計分的方法就像LOL打Rank,是會依照你目前答對的難度,決定下一題的困難度。就像Rank前十場是計分的重要場,決定你是從銅牌開打,還是金牌開始打。如果你GMAT考試前面幾題都答錯,你只能就直接配分配到低端場,在銅牌那邊打混了,即使你後來全都答對,分數也不會太高。 當然啦,那些題目也不會太難就是了。所以這考試不是看你總答對率,而是智慧出題自動調整難度的,這和一般考試不太相同。



3.履歷 (Resume)

有一個漂亮的格式是個好的開頭,陳述需簡單明瞭,成就用數字來表示,而不是各種形容詞。
Good Example: 曾任XX組織的X部門負責人,帶領30人的團隊,完成200萬預算的專案,為組織或公司帶來1000萬的收益,50次的媒體報導。

Bad Example: 曾經擔任XX幹部,帶領團隊成員,完成公司的一個大案子,且成效良好。 

我認為關鍵就在履歷,我認為佔50%以上也不誇張,申請入學跟找工作一樣,好學校跟好公司要求的人也差不多,你得證明你有幾兩重,當然學校相較之下沒有公司那麼勢利,但畢竟你過去曾做過什麼,多少代表你是什麼樣的人,當然,木已成舟,我們只能美化修飾履歷,所以你認為的職位,改寫成英文都可以變得很神,但切記千萬不要灌太多水,到時一問三不知,瞬間變成一個沒有誠信的候選人了。




4.學習動機  (Statement of Purpose, SOP)

這是此篇文的重點,如上所說,履歷決定很大一部分,但由於履歷我們沒辦法更改太多東西,除非你打算晚幾年再申請,趁這幾年多爭取些機會,增強履歷外,履歷基本上只能修飾,無法更動。這時候SOP就是展現你的決心的好所在。一份好的SOP,有三個重點一定要提到。

1.我為什麼要讀研究所?為什麼是這間學校,為什麼是這個系?
2.我預期從研究所中得到什麼?
3.我將如何連結研究所所學?我學完要到那裡去?

這三個問題,其實就是讀研究所的前、中、後三個階段,所以正如開頭所講,如果你不知道你為何而念,你的SOP就會很虛無飄渺,說不出個所以然,又或者,一看就知道是個瞎掰的理由。

整篇SOP應限制在一頁A4,頭尾串連,打出重點,盡量不要多頭火車,東寫一個原因,西寫一個原因,反而失焦了。寫完後一定要請教授或是有經驗的朋友幫忙審查,看邏輯順不順,有沒有全文聚焦等,我自己的第一版SOP跟最終版可是完全長得不一樣啊,哈哈哈。

最後兩個小提醒,
(1)可以用中文先列SOP大綱,但用英文直接寫,如果你直接用中文寫完SOP再自行翻成英文,結果會很有趣,畢竟中英文邏輯不同,會怪怪的。

(2)整篇修改完後,確認邏輯文意都滿意後,找專業的論文修編去潤稿,確認SOP以自然英文呈現,而不是中式英文,會更加完美。


Bonus 備考網站分享:
Chase Dream:神一般的大陸網站,從TOFEL、GMAT、GRE的準備,各學校的面試經驗,到各行業的未來職涯分享,畢竟大陸人多嘛,資料庫神龐大,留學看這裡就夠了!

考滿分:線上做TOEFL和GMAT、GRE的題目,是練習時的必備神器。



希望有幫助到打算申請國外學校的朋友!



一個漁夫的故事

前陣子去了趟上海,也見了在當地工作的朋友,她跟我說了,在上海工作的人,最後一站都是回台灣,其實也不是第一次聽到這種說法了,但當下立馬回想這個漁夫的故事。


總言之,就是在一個寧靜的小漁村裡,有一個漁夫,每天很愜意的出門釣魚或滑著簡陋的小船捕魚,過著不算富裕,但很滿足的生活,直到有一天,

有一個銀行家跑來跟他說:“ 你這樣過的太可憐了,只要腦筋轉一下,你可以買艘大一點的漁船,捕更多的漁獲,就可以有更多錢了。”  

漁夫回應說:“那有更多錢之後呢?”

銀行家說:“你就可以開一家公司,組成商隊,旗下有數十艘船。”

漁夫回應說:“然後呢?”

銀行家說:“當規模到了一定程度,你就可以把公司上市。”

漁夫回應說:“然後呢?”

銀行家說:“上市以後你就可以把出售部份股票,你就會變成億萬富翁了!”

漁夫回應說:“然後呢?”

銀行家說:“ 然後你就可以回來過你想過的生活,回到這邊愜意安靜的釣魚啦!”

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相信多數人,都不願意放棄自己的家鄉,長期待在異地工作,因為這代表著我們將遠離我們的家人、朋友。 有時或許是情勢所迫,整體環境不佳所致,但我們必定不能忘記最後一站是什麼。

我一直認為幸福、快樂,是兩種不同的概念,擁有一個很好的職涯、事業成就,可以帶來快樂,但帶來不了幸福。

幸福,是來自於家庭的,朋友的,當你身邊有你愛的人,和愛你的人所環繞,才有幸福可言。

蠻討厭講Work-life balance的,覺得不make sense,因為work is part of life.  Life必須和不是Life的東西來相比,才有比較性可言。

總而言之,希望我們都能著重在我們真心覺得重要的事情上,不要繞遠路了。

關於投資:股市為什麼上漲下跌?

關於投資:股市為什麼上漲下跌?
Why stock market go up and down?

人們對事件的反應,是造成股市漲跌的主因,而其餘的,都是間接原因。

當資訊釋放或流出後,大眾或專業投資人對某投資標的評價會有所改變,標的可能在未來變得更值錢了,也可能相反,所以現在的價格,就顯得便宜or太貴,這看起來好像無關貪婪和恐懼,是出於理性的價值評估。

但當你仔細想想,股市價格會變動,是因為人們在對事件做出反應後的交易行為,那如果人們對資訊、雜訊無反應,股市就永遠都不會有起伏,理解了這點,就可以推測出效率市場假說在短期會常出錯。因為人們總是過度反應,而且我認為這世界上沒有任何一件事是客觀的,所謂的客觀,只是一群人的主觀。

也因為評估一公司的價值,除了是一門科學外,同時也是藝術。也就是除了量化外,質的分析也佔很大一部分,而質這種東西,通常就是見仁見智,每個人生長背景、教育程度、文化習慣,都會使同一標的物,有不同的評價結果。所以市場價格也就會起起伏伏了。

簡單來說,假設台積電在09時:00分:01秒,股價是100NTD,09時:00分:05秒變成101NTD,在這5秒鐘的時間裡,股價有了變化,但台積電的營運,是否在5秒內起了變化了呢?在一交易日中,09:00~13:30,股價跳動了數千次,到底那次是確切的真實價值呢? 如果市場真的有效率,消化了所有資訊,那為何會有各種各樣的價格呢?

而市場,又是什麼? 市場其實不就是一群人而已嗎?

如果你認為所有人都會理性做出決策,那什麼又是理性呢?一個人喜歡雲遊山間田野,一個人喜愛爭名奪利,兩個人都做出他們所謂理性的決策,但在外人看來,卻是南轅北轍的結果。

還是我們就假定理性是最大化自己的收益呢?那是要合法還不合法?每個人所能接受的程度又有所不同,有人些想全賺,有人些賺七分留人情。

總之,理性的背後,有很多說不清的連結,很多時候是取決於個人的價值觀。於是,一訊息對每個人的影響也就不同,願意購買和出售的價格也不同,所以股價也就波動了。

所以,下次當你看到聯準會說要生息降息、人民幣貶值、某樣新科技發明,都要記得,不是事件本身造成了股市的漲跌,而是後面人們對它的預期,而每個人的預期也都不同。

而此刻,因為人們的各種過度反應而產生的錯誤定價,獲利空間也就出現了。

了解工具的極限

了解工具的極限
Realize the limits of Human.

當我們要使用某種工具時,得先了解它極限和限制。我們不會期待黑白電視機能夠有彩色畫面。 我們不會期待保溫瓶可以當吹風機用。我們不會期待老虎會聽得懂人話。我們更不該期待人類能保持完全的理性。


反過來說,在我們思考未來將要從事什麼行業,做什麼事,需要具備什麼能力時,必須先去了解,「我」這個工具會有什麼樣缺陷,因為我即將使用「我」來達成某些事情,所以我得先了解大腦、生理循環、心理層面會出現什麼樣的問題。再做出決策時,會不會有些我們未知的盲點存在?

簡單來說,就是得先了解人體的極限和盲點在哪,或是無法抗拒的錯覺。從這顯示出生理學和心理學的重要。

非常短的一篇文,其實重點是要提醒自己,要先去了解人體的極限,避開已知的盲點,亦或是,利用這些盲點?

最值得思考的問題

最值得思考的問題
The most important question in life.
生命的意義是什麼?多數人都曾思考過這問題,但由於這問題跟日常生活沒有急切相關,於是我們把時間轉花在短期可以看到成效的事情上。這問題就暫時被擺在一邊了。

我認為,意義這東西,是創造者給的,而不是被創之物自己思考的(不是指自己不用去找尋)。舉例來說,賈伯斯創造Iphone(當然不只是他的功勞,在此先簡化),Iphone裡頭有許多的功能,每個人使用各功能時,也抱持不同心態,但如果此時,Iphone突然開始會思考了,它開始想,我為什麼會存在,我存在的意義是什麼?我似乎可以達成很多事情,但,什麼事情是我最應該去做的事?

如果這隻Iphone只是不斷的自我思考,是找不到答案的,我們必須追本溯源,找到源頭,找到創造者,才有辦法解答這件事,因為就像人類創造東西一般,我們造印表機,希望它能影印東西,洗衣機幫我們洗衣服,網路讓我們能低成本和世界接觸。而我們,似乎也是被造之物之一,我們的創造者希望我們去做什麼? 

先聲明,我可不是要傳教。我也不太相信這源頭,會實體顯現在我們面前,我想表達的是,如果我們不思考我們從那裡來,要怎麼知道我們要到那裡去? 

但大多數人對此卻不太感興趣,這其實讓我有點困惑。想像如果你是名新生兒,你才剛生下來沒多久,雖然有人照顧你,但你似乎沒有爸媽,生下你的人並不在你左右,這時,你是否會想知道是誰生了你,你的爸媽是誰?  我想大多數人應該都會想知道,想去追尋。  

但相同的事情,發生在人類身上,卻不是那麼引人注意。你也許會說,我們就是猿人演化而來,但猿人之前呢?在還沒有生命之前呢?在還沒有宇宙之前呢?是什麼東西,或什麼力量,使所有的一切發生?

所以對我來說,生命的意義,倒不是首要思考之事,生命的起源才是。而這問題,看似和我們的日常生活、人際關係、仕途前程,沒有太大關聯,但我依舊深信,這才是最值得被思考的問題。


你又是怎麼想的呢? 希望你能與大家分享 :)

關於投資:指數型基金




關於投資:指數型基金
Index fund
從貧富差距的啟示中,我們了解投資不僅對於財富累積有幫助,還發現它竟然造成了社會問題。接著,我們談到「儲蓄」的重要性,所以是時候探討這些錢放在那裡比較好? 而幾乎所有投資大師都有相同的建議,「指數型基金」。 事情好像有點簡單,但又不完全那麼簡單,讓我們一步步看下去。 



基金
基金=一坨錢。不是什麼艱澀的概念,其實每個人都存過基金,最近Iphone 6s出了,你可能在好幾個月前開始想買它,你可能是每個月存一點,或是乾脆怒拿存款一筆出來,當做「買手機基金」,相似的還有「購車基金」、「結婚基金」等等。

而在證券市場,由於錢多好辦事,銀彈夠多是可以撼動市場的,於是基金公司發行基金,讓大眾投錢進去,因為資本規模限制而做不到的事情,都因為基金匯集大眾資金而解決,可以是購買高金額的標的(怒買一棟大廈?),也可以是買賣某檔股票時攤平成本,總之就是,錢多以後,能做的事情比較多啦!,而這就是我們一般聽到的基金。

基金分成兩種,一種是主動型,一種是被動型。

主動型:如XX新能源基金、XX高科技基金、XX東歐基金等等,是特定投資於某個領域的基金,所以就會有個積極的基金經理人主動幫您挑選組合內的投資標的,手續費會比較高,因為要養分析師、基金經理人,天天煩惱標的上漲下跌。

被動型:顧名思義,它很被動(羞)。  也就是,此類型的基金的基金經理人,不需要整天壓力很大,怕上漲下跌,只需偶爾幫忙看看做調整,使此基金連結到某指標,它不求超越市場表現,只求和市場有相同表現即可,指數型基金就是代表。



指數
基金講完了,講指數。 我們都常常會聽到,台股要衝萬點啦~~~ GOGO; 或是台股跌破5000點啦~~~ QQ(其實這時心情狀態應該要相反) 而這個幾點幾點,就是指數,台股有指數,美國也有指數,如道瓊、S&P500,日本是日經指數。

以台股為例,台股指數是怎麼來的呢?股市=股票市場,而股票是企業所有權的表彰,所以股市簡單說就是,「交易企業所有權的地方」,而股市指數就是股市企業市場價值的加權平均。因為公司有大有小,以今天收盤價來看(2015/10/7),台積電市場價值達35005億、鴻海12855億,而市值最低的公司是F-台南,市值只有5億。最高和最低差了7000倍,一家公司抵7000家啊~所以他們佔台股指數的比例當然不同。就像考學測一樣,某系採計國、英、數 x2,地理x1.5,歷史x1,每科都會有加權,每間公司也會依市值加權,於是指數就出來了。



指數型基金
所以,相較於投資個別企業,指數型基金提供了一個機會,讓你直接購買整個市場。你的獲利就隨著整個股市波動,而不是個別企業。好處是:你不會再有挑股的危機,不用花費太多心力在其中,是強力的分散投資。壞處是:你不會有一夕致富的可能,因為整體股市不會突然瘋狂翻了好幾倍,但個別企業卻有可能。不過因爲長期(10年)股市報酬相對穩定(依各市場從5%~25%都有可能),所以是長期投資的好朋友。

再者指數型基金(被動型),相較於主動型基金,除了波動較不劇烈外,手續費也比較低,可省下不少交易成本,這是吃掉獲利主因之一。在撰寫這篇時,發現已有前人整理不少指數型基金的資料。如1.綠角財經筆記  2.怪老子理財詳細的內容,我就不多贅述啦。有興趣的朋友請自行參閱囉。

財務規劃:貧富差距的啟示



財務規劃:貧富差距的啟示
Financial Planning:  Wealth inequality

貧富差距
事情得從貧富差距開始講起,根據2010年的統計,全美前10%的有錢人,擁有全美70%的財富; 而後80%的人的財富加總,竟然只佔全美10%,大略是上圖的概念。

雖然目前貧富差距的情況,看不出立即性的影響。也就是說,有些人真的超級有錢,但又關我什麼事? 我只要不要超級窮活不下去就好。不過差距不斷擴大,可以想像窮人會群起反抗,造成強大的社會動盪,但窮人要如何被組織起來,又是一個問題了。

而貧富差距發生的原因又是什麼? 在21世紀資本論裡Professor Thomas Piketty提出 "r" >"g"是主要原因。  "r"代表資本報酬率,"g"則是經濟成長率。 而長期來看," r "約有4.5%,"g"則是1.5%  這代表什麼意思?

Ex:如果A.B兩人領相同的薪資,A把他的薪水投入證券市場、房地產、任何能產生報酬的機會中,但B什麼都沒做,長期來說,A的財富累積速度,會高於B。 簡言之,就是A利用他的錢幫他賺錢。

隨著時間推進,A.B兩者差異將越來越大,更令人不可思議的是,當A越來越有錢,他的資本報酬率 r,將高於4.5%的平均值。 也就是你越有錢,你就能賺越多錢。

先回到財務規劃的部分,更多貧富差距的研究和解決方案就不多述。


對我們的影響
但對於一般人,重點到底在那裡?   就是要好好利用         "r" 的力量

”r">"g",假如每年經濟都以1.5%成長,照理說,你也可以得到1.5%的加薪。但 r 多年來都高於 g,代表如果你沒有好好善待你的錢,永遠放在銀行領那0.3%~1.3%的利息,你的財富累積速度可能沒有你想像中的好,完成你夢想的基石還需要花更多時間去獲得。

所以這篇文是要大家趕快把錢投入股市、債市、或任何金融工具嗎?  No!
相反的,我認為如果你不是要把投資當作專業的人,貿然把自己的財富丟入金融市場,或聽信各種小道消息,都是很不明智的,乾脆放在床底下來比較好。

接著讓我們回到財務規劃的前提

關於投資:產業前景?




關於投資:產業前景?
How about uprising industries?

常常我們會聽到,XX產業是未來的希望,潛在市場有幾千億、幾兆啦等等。這是該把錢投進去的時機嗎?

先別那麼急!

舉個例子好了,上述的XX產業,可以是電動車、太陽能、物聯網、電子商務等我們近期熟悉的話題,這看似是未來的走向,但真的能讓我們賺到錢嗎?

廢話不多說,「好學校會有壞學生,壞學校也有好學生。」產業前景再怎麼看好,都會出現壞學生,更何況,當大家都看到一波風潮的時候,你的優勢就不見了,因為你就必須跟很多人競爭。著重於企業的經營,不必太在意它是否處於前景市場,即使是傳統產業,也可能因為獨霸一方,而賺的爽爽。


結論:不用太在意產業前景,除非某家公司有獨特的競爭優勢,因為競爭者真的是多到你無法想像。

關於投資:高風險高報酬?


關於投資:高風險高報酬?
What is Investment?

白話來說,投資在財務上的定義:現在投入錢進去,未來拿回更多錢。

 而提到投資,相對的就會提到「風險」。


關於風險與報酬

我們常聽到,高風險高報酬,低風險低報酬,這句話的意思到底是什麼?它的本意是,當你要我承擔高風險時,我就要索取高報酬當作補償。But….高風險到底是指什麼?

在財務課本上,我們得到的是,風險=波動程度,高波動程度,就代表它大賺或大賠的機率很高,也就是不確定性很高,如果我不能確定我會大賺還大賠,我可能稱它風險很大。但當大賺的情況發生時,我們會覺得它是風險嗎?

所以,對我而言,風險是賠錢的機率。我們回到高風險高報酬,低風險低報酬, 這件事真的合理嗎?

把風險改成我剛剛的定義。  這句話就變成,當你要我承擔高賠錢機率時,你得給我高報酬當作補償,低賠錢機率時,給我低的報酬當作補償。 聽起來好像很對,但事實上呢?一個低賠錢機率的事件,應該要利用此機會,取得較高的報酬,這是期望值的問題。

舉例來說:
想像你在玩梭哈,或是任何一種遊戲。你因為任何因素,知道自己很有可能贏對方,獲得賭金。這時候,你是低風險還是高風險?  而這又會帶給你高報酬還低報酬?

對我來說,在投資裡,高風險高報酬根本是錯的,低風險才能帶來高報酬!不過相同的例子,在純粹賭博裡(意指你根本是用猜的),或許就成立了。你不知道對方的牌,也沒有任何的計算,你只是瘋狂的下大注,這時你確實有可能大賺,但你也可能大賠,That’s it.

所以,我認為一個好的投資,是如下的。你經過研究分析,確信你的投資標的將會發生什麼事,你雖然不能百分之百確定,但至少你相信賠錢機率是很低的,這時你選擇下注。你不會每次都贏,但只要長期下來,你站在勝率高的那方,你就會贏得你該擁有的。

財務規劃的前提



財務規劃的前提
How to make your life easier?

經過了這幾年的研究與實踐,累積了一小筆的資產,對於自身已有良好規劃的朋友來說,以下的經驗分享,或許不足為題,但如果你和我一樣,只是個剛畢業的大學生,希望可以讓您有所收獲。

有關理財、投資,大眾的印象不外乎是利用金融工具(股票、期貨、選擇權、權証)去賺錢,沒錯,那是一部分,但那絕對不是第一步。整個財務規劃的前提就是......「你要有錢」!      是的,是儲蓄」

儲蓄是財務規劃的根本,如果你連個三五萬塊都沒有,何來投資理財之談?王永慶先生曾說過:「賺一塊錢不是一塊錢,存一塊錢才是一塊錢」,這或許可以解釋,為什麼有些人薪資收入比你高,但到了月底,總是賬戶空空,搞不好還要跟你借錢。

關於儲蓄,法則一,就是區分「想要和需要」。我認為這是財務規劃的根本,在打算花任何一分錢的時候,問問自己「我真的需要它嗎?」,這個它,可以是一支新的Iphone、一件衣服、一個包包、甚至是一杯飲料。

我不是鼓勵什麼都不去做,像苦行僧般只維持人類最低生存標準就好,而是,有些事物,我們花費在上面的金錢,頻率其實可以不用那麼高。且有些事物(依個人界定)在短期看起來是「想要」,但拉到長期來看,就會變成「需要」。例如:出國旅行、去第一次夜店、第一次高空彈跳、第一次滑雪等尚未體驗過之事。

法則二,記賬。現在記賬app很多,找到你喜歡的,開始記賬。其實只要徹底貫徹法則一,是不需要記帳的,因為你所有的金錢,都已經花在該花的地方上,但我們都無法真的百分之百做到理性用錢,所以記帳這時就派上用場了。每個月去審視自己的花在什麼地方上,是不是花在刀口,用來提醒自己該減少那方面的支出,是記帳的用意。 

上述兩點或許不是什麼新觀念,但卻是實實在在的好建議,而知道了,如果做不到,也是白搭。

如果能做到以上兩點,相信只要短短數月,就能看見成效,而那時候,我們就可以進入到下一個階段,不過那就是另一個故事了。

「人類中心說」


宇宙的開端是從何時,我們又為何而在?  一個千萬年的大哉問。

如六千五百萬前的恐龍,「人類」現處於食物鏈的頂端,但我們目中無物,認為自己是世界主宰,忘了是「祂」或「其他力量」創造了一切。我們其實都只是渺小的一個分子罷了。

了解我們不是世界中心,只是剛好處於食物鏈頂端,因為除了大自然的力量,很少時候我們會被其他動物當作食物,但這不代表我們是一切。去體認人類的渺小,去想想宇宙的開端,生命的起源,是我最近在做的事。(當兵來最大的收獲之一,哈哈)

而所謂「人類中心說」,和「地球中心說」有異曲同工之妙。 在哥白尼還沒提出「太陽中心說」時,人類一直以為地球是宇宙的中心。

或許你會說:「地球中心說」、「太陽中心說」,關我什麼事? 有沒有認知到我們常以「人類中心」來行事又怎樣?對我的生活有什麼影響? 好像沒有太多實際差異吧?但實際上,這將產生巨大變化,試想,如果當初我們還以「地球中心」來做基底,現今的天文理論,或許是完全不同的科學解釋。因為所有推論,都會因學說的根基差異,而推導出完全不同結果。

而認清人類不是中心,就像是修改了我們的理論基礎,這將會改變我們的人生觀。

那如果人類不是中心,那什麼才是呢?又或許根本不需要有中心?

我有我的答案,你的呢? 

軍旅生活:2.單位分配



軍旅生活的第一階段「新訓」,就這樣結束了。雖然只有短短的一個月時間,但和同袍間的相處,確實留下許多回憶。從報到時大家的小光頭,到現在漸漸長出頭髮,漸漸了解軍中處事方式,鍵測時塗得滿臉黑的偽裝,好多好多難得可貴的體驗。

有些人認為當兵一年是在浪費時間,但我覺得能有機會去當個軍人,其實還蠻酷的!
反正不管你怎麼想,這兵肯定還是要當的,不如轉個想法吧!

"You can't connect the dots looking forward;you can only connect them looking backward"
- Steve Jobs

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今天來分享一下決定部隊單位的數種管道。

一、軍樂隊
二、憲兵徵選(陸軍限定)
三、小選
四、大抽


一、軍樂隊:

剛進去新訓單位過幾天,幹部就會詢問,連上有沒有會演奏樂器的人,但這邊的樂器,可不是一般的吉他哦,是遊行看到的那種,詳細情形我也不清楚,我想這是小眾需求,不贅言。

二、憲兵徵選:

同上,進入新訓單位兩三天,憲兵隊就會來選人,整個流程大概如下。
1.憲兵隊先選出名單,過幾天連上幹部就會跟你說,你是不是憲選人員。

2.接著憲兵隊,會到各單位做進一步的篩選,而篩選標準大略有身高、BMI、學歷、是否有前科、痼疾、刺青、幫派背景、訴訟中案件等等。

3.再來就會分專長來抽籤,例如讀資管的,可能就被分配到資訊專長。我讀財金,所以被分配到商學。

每一梯所選的人數不同,我們這梯第一階段從160人中挑出約50人,第二階段在篩掉約一半,最後有近30人去抽籤,每梯所開出的單位也不同,有些可能都在澎湖台東,有些可能在左營,全台各地都有可能,依各地缺額而定。

三、小選:

接著到小選,小選會在放懇親假後進行,班長會先幫每個人分專長類別,接著各軍事單位會來開缺,步兵學校、工兵學校、砲兵學校、特戰隊、救生員、國防部等等,只要符合他們的標準,就可以去參與,審核標準大概就是學歷(高中職畢業)、專長(大部份是工科)、刺青、痼疾。

有些開出來的缺,去受訓完,就會變下士,薪資立馬翻倍 ; 有些單位可以戶籍地分發,就不用膽戰心驚去面對大抽。

事實上,我還蠻建議大家都去小選的。因為你多了一個機會,讓你聽完單位缺額的優劣,自行去判斷,要不要去參與這個單位的徵選。到了大抽,就是隨機分發,台澎金馬都有可能,想到就很緊張。

四、大抽:

如果經過以上三個管道,都還沒有選到單位,最後就是隨機抽籤啦! 抽籤時還是會分專長下去抽,而單位地點,同樣是依各地缺額而定,有時可能西部籤有很多,有時可能東部籤很多,有時可能外離島很多,都不一定。 
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期望大家都有個適合自己的軍旅生活! Good Luck!

軍旅生活:1.新訓前須知


雖然只經歷短短十天的軍隊生活,但感觸卻也不算少。例如今日懇親放假,回歸到老百姓生活時,發現自己常常放空,呈現呆滯狀態,有點不知道要幹嘛,但只要稍稍去思考,就會發現因為腦中運作已有不同。

在軍隊裡,你需要專注的去聽長官的口令,一個口令,一個動作,幾點幾分在那裡,穿著什麼裝備,帶上什麼東西,一項都不能錯。沒叫你做的,最好別做; 叫你做的,沒做到定位,被罵也是應該。所以在軍中,就是長官說一動,你做一動,基本上有點像機器人一般。但在老百姓生活中(一般常人的生活),如果上司說一動,你才做一動,那可能過不久你就回家吃自己了。

獨立思考的比重,在目前的軍旅新訓生活中,所占極低,約只有20%,因為走路的步伐,吃飯的姿勢,用品的擺放,都已有規範,說怎麼做就是怎麼做,無需多言。但同樣的,沒有好壞之分,因為兩種生活的機制不同,身體腦袋就得以不同方式去適應。

廢話完了,講須知部分,在入伍前,詢問過了很多前輩,問了好多新訓的事,想想既然多數人都有共同困惑,不如寫成篇指南,留下記錄給所需的役男們。

壹、需帶物品

每個新訓中心的營站(福利社),和長官所要求的東西可能有些微差異,但我想應該差距不遠。所有當兵需要用的,營站都可以買到,所以理論上,只要你有帶錢,是可以雙手空空去當兵的(除了徵集令上所規定之文件),但有些東西看個人喜好(某品牌的沐浴乳、洗面乳、牙膏刷等),或是怕到時候進營站忘記買,或被買光,就可以先買。

一、盥洗用品
(1)沐浴用品:
我自己一開始只帶一瓶洗全身的,但後來發現,應該在帶一罐洗面乳,方便早上起床或中午休息時用,因為這種一瓶洗全身的,和一般洗面乳比起,起泡量、涼爽度確實有差,建議就帶這兩種盥洗用品就好。

(2)牙膏牙刷:
可以自己帶,但牙膏記得要帶大條的,旅行組那種小條的不符合規定。(別忘了這時你已經在軍中,軍人就是要整齊一致,不能跟別人不同)

(3)內褲數件:
如果你真的真的真的很怕內褲跟別人別人一起洗的話,可以帶「免洗內褲」,但我個人覺得沒必要,同梯也沒看到幾個人在穿。

(4)一套個人衣物:
放假時替換用。


二、身體修整工具
(1)刮鬍刀:
軍中不能使用電動刮鬍刀,所以還不太會手動的朋友們,可以先買在家練一下,價位從$30~300都有,就看個人需求吧!(p.s不用買刮鬍泡,早上中午洗臉的時候,用洗面乳的泡泡一起刮就好)

(2)指甲剪

(3)鼻毛小剪刀:
這種非尖頭的小剪刀是可以帶的,就看你平常如何整理鼻毛囉,不是必買物品。

三、其他雜項
(1)棉花棒

(2)藍筆、奇異筆(用來標寫你所有個人物品)、立可帶

(3)防水夾鏈袋:
必備神器,用來取代皮包,因為時常出汗,我想沒人想把自己心愛的皮包,弄成臭爛不堪。p.s可以到營站再買。
(4)手錶:確認集合時間用,但切記不要一直看時間,不然你會覺得怎麼時間過那麼慢!

(5)手電筒:晚上熄燈後,或是早上未開燈前,亦或是你個人櫃子區域電燈剛好壞掉可以使用。

(6)電話卡:打手機跟市話的費率,差距約有十多倍,可以的話,就打市話吧!建議先買個兩張兩百塊來使用。

(7)濕疹藥膏:因軍中操課會大量流汗、悶熱,大多數人都有起濕疹,這東西就自行評估吧!

(8)零錢:投販賣機飲料用,投飲料是新訓生活中的大娛樂之一,看你個人喝飲料需求多大吧,一瓶約$15,一天一瓶,約進去十二天會休假,所以15*12=180。帶個$200零錢就夠了,一天喝不只一瓶的,自行衡量吧。

(9)小筆記本:營站內有賣成功筆記本,可以進來再買。

(10)衛生紙:軍中有規定一定要“有”平板衛生紙,作為個人櫃子擺放整齊用。注意是要“有”,而不是要”用“,所以如果你想用一般抽取式衛生紙的話,可以帶。平板衛生紙進來再買就好,不用特地帶去。此外,建議可以先帶個一兩包袖珍包的衛生紙,等你近來幾天後,你就會直接折衛生紙放口袋了,不用花錢再買袖珍包。



(11)手機:
雖然報到當晚就會被收走,但建議帶著,你前往營區的路上,和放假坐車回家聯絡人都很方便,沒帶手機去的,都說後悔。不論智慧型和非智慧都可以帶,但也一律都會收走。比較愛滑手機的,可以帶行動電源去,不然放假沒電就糗了。耳機也可以帶,但應該用不太到就是了。


貳、生活須知

(1)班頭這件事:
剛進去時,會按照身高排序,一列隊伍裡,最高的會排第一個,也就是班頭,最矮的,就是班尾。 我個人覺得班頭還蠻辛苦的,要幫忙整班的人收東西,要交什麼文件也是都給班頭,如果你夠高(180以上),又想服務大家,就不要客氣的站第一個吧! 怕麻煩的....你就知道那裡不該站了吧。

(2)軍隊生活:
已經不是像以前電影「報告班長」那樣了,基本上還蠻人性化的,有事都可以溝通,不會無理亂罵你,體罰你,目前連上遇過的懲罰就是禁止抽煙和投飲料、罰站、罰寫。總之確實做到長官所指示的動作,就不會有事,沒有什麼需要擔心的。


(3)我們都一樣:
很多軍中感受,還是留給大家去體驗吧,我只分享一個我目前最深刻的感想。營上用餐的地點在地下餐廳,前往地下餐廳時,會經過一條長長的地下走道,就像是諾大蟻窟下的一條通道,每個人都整齊地走著,手拿餐盤的姿勢也一樣,突然覺得,每一個人,都是一隻蟻窟裡的工蟻,我們或許長相有著些許差異,但在這裡,我們都一樣。無論你過去有多不同,在這裡我們都相同,我想這就是軍隊想教導給我們的,絕對的服從,沒有個人主義在,讓我們更謙卑,更有紀律,更能保護我們的國家。

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目前新訓也才經歷過十天,後續有關於小選、大抽等單位分配的相關資訊,等下次放假再補上,希望有幫助到還沒進去的役男們,願大家都能有個豐富的軍旅生活!

一起來寫「人生政見」吧!

升大二的時候,因為要選社團幹部,第一次接觸寫政見這件事,但直到近幾個月,才想到應該用在人生規劃上。

時隨境遷,方法可能有些許差異,但我想邏輯架構是不變的。




整體架構,說穿了就是必須有邏輯的上層包覆下層,從

1.願景:你想達成什麼?

2.重點範疇:你要專注在什麼上,才能達到你的願景?

3.戰略:你運用何種策略,在你的重點範疇上,以達成你的願景?

4.戰術:你的戰略下,有什麼戰術,來完成你的重點範疇,以達成你的願景?

5.行動步驟:你日常做什麼事物,來執行你的戰略下的戰術,同時專注在重點範疇,以達成你的願景?

當初我們用來規劃部門、組織上,但我想同理可以運用在人生上,這政見其實就像是營運計劃書。翻成中文有點饒口,但簡單來說,你必須把每層的事物,有邏輯的串聯在一起,以達成你想完成的事情。所以你可以不斷的看到,願景!願景!願景!

所以首要之事,是花時間想想,「我期待的人生是什麼樣子?」
因為經過那麼多和朋友討論未來這件事,我們通常都只會問「你未來要做什麼?」而這個問題其實只專注於一點,「工作」。

我們可以發現,在上述的架構之下,我們過度關注在「2.重點範疇」,而不是「1.願景」。因為工作只是人生的一小部分,只是你的重點範疇之一,更甚至只是「3.戰略」之一。我們花太多時間去想,我要做什麼「工作」,而不是去想,「我期待的人生是什麼樣子?」

我認為這是之所以我們常常迷惘的原因之一,因為如果你沒有「願景」,你要「重點範疇」幹嘛? 

一起來寫人生政見吧!

關於「過程比結果重要」這件事

先討論「過程比結果重要」代表什麼意思。

可以翻譯為 ,重要性:過程 > 結果。

同理,重要性:呼吸>飲水>吃東西>睡覺。

但喝水不重要嗎? 吃東西不重要嗎?

上述都是人類生存的必須條件,都很重要,只是某樣因素重要性大於前一項。

而我們常說過程會比結果重要,是因為我們假定「過程」是可以控制的,而「結果」不行。當然我們可以繼續定義「過程」「結果」各是什麼,然後陸續牽連萬物,搞的很複雜,所以省略。

而這句話通常用來安慰人,所以肯定是因為當時得到「非預期的結果」。

「非預期的結果」是在一段時間點,我們做一個評價,因時間內有許多不可抗力因素,導致結果跟我們預期的不一樣。

因為「過程」,是相對可以控制的,所以當我們在「過程」中,考慮了所有因素,去努力達成「結果」,但還是事與願違,我們也不該失去信心,因為「結果」是包含了運氣的成分存在。    (當然也不是說,「過程」就沒有運氣成分,)

總歸一句話,其實就是「盡人事、聽天命」。

如果我們做了自身理解範圍內,可以進行的所有手段,而結果還是不如預期,那就只好安慰別人或自己說:「過程比結果重要」。

(上述結論立基於,「我們做了自身理解範圍內,可以進行的所有手段」。也就是說,當我們看到「非預期的結果時」,要去反省自身時,找不到任何因素,已經努力到不能努力時,才有資格說這句話)

>>>>在非常嚴格的標準下,要完成這件事幾乎不太可能,而如果以人性化的標準時....那應該OK啦!

給高中生的「秘密」。

   


  嗨,當我開始和你們分享這段演講時,代表我的部分將要結束了,但營隊還沒結束,你們的大學生活甚至還沒開始,很高興能來這裡和你們分享我的故事,一個關於改變的故事,一個荒謬的故事,希望對你們有所啟發,也希望你們能夠相信自己有改變的力量。﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽其實沒有很喜歡這格繫題,


現在,我想與你們分享,我在大學四年所體悟到的事物,我花了四年才了解,大學四年應該做什麼事,現在我會花十分鐘跟你們說這秘密﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽其實沒有很喜歡這格繫題,,希望這秘密能節省你們許多時間,拿來思考我四年來不曾思考過的問題﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽其實沒有很喜歡這格繫題,


第一件事,肯定是要講你們最感興趣的,選志願。 
  
  應該大家都要讀大學吧? 沒有選志願煩惱的可以先睡一會,講第二點我在叫你起床。

經過了這四年,我總是時不時聽到有人說,我其實沒有很喜歡這個系,都是我爸媽叫我選的,「幹,我浪費了四年的時間」﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽其實沒有很喜歡這格繫題,。當然,這個幹字大多是男生講的,女生則說我浪費了四年。  然後他們說,研究所我要選我想念的。

千萬千萬千萬不要做這種事﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽,你可以想像你即將放四年暑假,我的義寺,你沒有多少四年可以浪費,大學的生活和高中不一樣,你可以想像你即將放四年暑假,我的意思不是大學跟放暑假一樣爽,而是大學生活是一場時間分配的大戰。

你沒有了父母在身邊,教授基本上不會管你,你是自由之身,但不代表你可以瘋狂玩樂,我很幸運,因為我上大學前就都在玩,所以上了大學後,很少有事情可以使我變得更頹廢,你可以去嘗試你尚未試過的東西,但不要沈浸在其中,我相信你們已經可以分辨什麼是玩樂,和什麼是興趣了。

絕對要選擇你想念的科系,如果你不知道你想念什麼科系,至少先想想,你不想念什麼﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽他鄭捷殺人事件是他缺乏了愛,一次夜店,。你可以去詢問很多人,但你自己要做出決定,如果你連這個決定都做不出來的話,代表你離改變世界還很遠。


第二件事,學會資源配置。

  資源有很多種,我不是指你丟到垃圾桶的那種。時間是資源,這件事你應該要知道了,時間分配是決定你大學四年是精彩且充實,還是莫名奇妙就過了四年,的重要因素,更誇張點說,時間分配決定了你一生的成就。

但今天我不想講時間的配置,我想講的是金錢的配置。聽起來或許有點市儈,但這基本上是你時間分配的核心所在,why?  你做好時間分配,不就是為了能做更多的事,變成更有價值的人? 但如果你沒有錢? 還是不要鬧了吧! 我的意思不是叫你只管賺錢,其餘不管,變成錢鬼,這種人通常會活得很空虛,我的意思是,你要學會控管你的金錢,有錢不是壞事,有錢人也不是都是壞人,基本上,錢是會擴大你本身的。一個混蛋,如果很有錢,他就會變大混蛋,一個好人,如果有錢,他就會變大好人。錢會擴大你,而不是改變你。重點在於,是你要控制錢,不是讓錢控制你。

你或許會說,我又沒有錢,每個禮拜幾百塊的零用錢,要怎樣理財?相信我,你可以的。你現在唯一要學會的事情,是理財的入門心法,就是分辨「想要跟需要」,例如:人們其實不會「需要」喝飲料,我們都只是「想要」喝,如果每天能省下飲料錢,經年累月之下就是一筆大錢,再把這筆錢用於投資,那就可以和沒有類似觀念的人拉開財富差距,去完成你們的夢想,去傳遞你們的價值。 人們也不會「需要」名牌包,名車,都只是想要。當然也不是說就要過著像苦行僧的生活一般,什麼其餘活動都不做。

有些經驗式的花費,表面看起來好像該列於「想要」,但這些活動對於一個人的一生是有無限影響的,所以把時間拉長到一輩子來看,就會變成「需要」。例如:出國旅遊、買人生第一把吉他、去人生第一次夜店。沒有人會「需要」去夜店,但花錢去個一次,了解某樣事情的輪廓,本質、文化,就是很棒的一筆花費。把錢花在該花的地方上,是一個警惕的概念,讓人少花點冤枉錢,資源才得以獲得最佳分配,時間規劃亦是同樣道理。

所以,學會管好你的錢吧!

第三件事,去了解事情的本質。

就如同我們剛才做的遊戲一樣,你發現了問題,第一件事情不是埋頭去想解決方案,而是去想,是什麼東西導致了這件事,你要去尋根,要從根本解決,而不是解決表象。 如果你能了解這件事,你就可以了解,太陽花學運其實不是反服貿,鄭捷殺人事件是他缺乏了愛,亦或是剛剛講的話題,有人說,缺錢是一個問題,窮是一個問題。我說,那些都不是問題,那些是結果。缺錢是一個結果,你們要去思考的是,為什麼會缺錢,是什麼東西導致了缺錢。 這就是本質、表象的差異。

你需要去理解別人話中的意涵,截取好的部分,壞的丟掉,截取對你生命有幫助的部分,其餘丟掉。 不要變成隨風起舞,斷章取義,只懂得抨擊的人,學會看事情的本質,而不是表象。

所以,我們講了三件事,
第一是則你所愛。
第二是資源配置。
第三試著去看事情的本質。

最後,我要跟你們分享的是,我最重要的一個秘密,也就是如何過一個幸福的人生。如果不想過幸福人生的同學,也可以先睡一下,等等同學的掌聲會把你叫醒。如果有掌聲的話。

這個秘密,是哈佛大學做了七十五年的研究,由多位教授接棒傳承,才完成的偉大研究。他們追蹤了數百位新生兒,從他們出生到老年,七十五年的時光,他們從中發現了一個偉大但簡單的秘密。

幸福人生的秘密,其實就只有一句話「健康的生活,愛與被愛」,希望大家在尋求改變世界、改變自己、傳遞自己價值的同時,永遠不要忘記這個秘密,幸福人生的秘密,「健康的生活,愛與被愛」。


﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽﷽其實沒有很喜歡這格繫題,

祝你們鵬程萬里,平安喜樂,謝謝。