財務規劃：貧富差距的啟示

財務規劃：貧富差距的啟示

Financial Planning:  Wealth inequality

貧富差距

事情得從貧富差距開始講起，根據2010年的統計，全美前10%的有錢人，擁有全美70%的財富; 而後80%的人的財富加總，竟然只佔全美10%，大略是上圖的概念。

雖然目前貧富差距的情況，看不出立即性的影響。也就是說，有些人真的超級有錢，但又關我什麼事？ 我只要不要超級窮活不下去就好。不過差距不斷擴大，可以想像窮人會群起反抗，造成強大的社會動盪，但窮人要如何被組織起來，又是一個問題了。

而貧富差距發生的原因又是什麼？ 在21世紀資本論裡Professor Thomas Piketty提出 "r" >"g"是主要原因。  "r"代表資本報酬率，"g"則是經濟成長率。 而長期來看，" r "約有4.5%，"g"則是1.5%  這代表什麼意思？

Ex:如果A.B兩人領相同的薪資，A把他的薪水投入證券市場、房地產、任何能產生報酬的機會中，但B什麼都沒做，長期來說，A的財富累積速度，會高於B。 簡言之，就是A利用他的錢幫他賺錢。

隨著時間推進，A.B兩者差異將越來越大，更令人不可思議的是，當A越來越有錢，他的資本報酬率 r，將高於4.5%的平均值。 也就是你越有錢，你就能賺越多錢。

先回到財務規劃的部分，更多貧富差距的研究和解決方案就不多述。

對我們的影響

但對於一般人，重點到底在那裡？   就是要好好利用         "r" 的力量

”r">"g"，假如每年經濟都以1.5%成長，照理說，你也可以得到1.5%的加薪。但 r 多年來都高於 g，代表如果你沒有好好善待你的錢，永遠放在銀行領那0.3%~1.3%的利息，你的財富累積速度可能沒有你想像中的好，完成你夢想的基石還需要花更多時間去獲得。

所以這篇文是要大家趕快把錢投入股市、債市、或任何金融工具嗎？  No！

相反的，我認為如果你不是要把投資當作專業的人，貿然把自己的財富丟入金融市場，或聽信各種小道消息，都是很不明智的，乾脆放在床底下來比較好。

接著讓我們回到財務規劃的前提。