關於投資:高風險高報酬?


關於投資:高風險高報酬?
What is Investment?

白話來說,投資在財務上的定義:現在投入錢進去,未來拿回更多錢。

 而提到投資,相對的就會提到「風險」。


關於風險與報酬

我們常聽到,高風險高報酬,低風險低報酬,這句話的意思到底是什麼?它的本意是,當你要我承擔高風險時,我就要索取高報酬當作補償。But….高風險到底是指什麼?

在財務課本上,我們得到的是,風險=波動程度,高波動程度,就代表它大賺或大賠的機率很高,也就是不確定性很高,如果我不能確定我會大賺還大賠,我可能稱它風險很大。但當大賺的情況發生時,我們會覺得它是風險嗎?

所以,對我而言,風險是賠錢的機率。我們回到高風險高報酬,低風險低報酬, 這件事真的合理嗎?

把風險改成我剛剛的定義。  這句話就變成,當你要我承擔高賠錢機率時,你得給我高報酬當作補償,低賠錢機率時,給我低的報酬當作補償。 聽起來好像很對,但事實上呢?一個低賠錢機率的事件,應該要利用此機會,取得較高的報酬,這是期望值的問題。

舉例來說:
想像你在玩梭哈,或是任何一種遊戲。你因為任何因素,知道自己很有可能贏對方,獲得賭金。這時候,你是低風險還是高風險?  而這又會帶給你高報酬還低報酬?

對我來說,在投資裡,高風險高報酬根本是錯的,低風險才能帶來高報酬!不過相同的例子,在純粹賭博裡(意指你根本是用猜的),或許就成立了。你不知道對方的牌,也沒有任何的計算,你只是瘋狂的下大注,這時你確實有可能大賺,但你也可能大賠,That’s it.

所以,我認為一個好的投資,是如下的。你經過研究分析,確信你的投資標的將會發生什麼事,你雖然不能百分之百確定,但至少你相信賠錢機率是很低的,這時你選擇下注。你不會每次都贏,但只要長期下來,你站在勝率高的那方,你就會贏得你該擁有的。

財務規劃的前提



財務規劃的前提
How to make your life easier?

經過了這幾年的研究與實踐,累積了一小筆的資產,對於自身已有良好規劃的朋友來說,以下的經驗分享,或許不足為題,但如果你和我一樣,只是個剛畢業的大學生,希望可以讓您有所收獲。

有關理財、投資,大眾的印象不外乎是利用金融工具(股票、期貨、選擇權、權証)去賺錢,沒錯,那是一部分,但那絕對不是第一步。整個財務規劃的前提就是......「你要有錢」!      是的,是儲蓄」

儲蓄是財務規劃的根本,如果你連個三五萬塊都沒有,何來投資理財之談?王永慶先生曾說過:「賺一塊錢不是一塊錢,存一塊錢才是一塊錢」,這或許可以解釋,為什麼有些人薪資收入比你高,但到了月底,總是賬戶空空,搞不好還要跟你借錢。

關於儲蓄,法則一,就是區分「想要和需要」。我認為這是財務規劃的根本,在打算花任何一分錢的時候,問問自己「我真的需要它嗎?」,這個它,可以是一支新的Iphone、一件衣服、一個包包、甚至是一杯飲料。

我不是鼓勵什麼都不去做,像苦行僧般只維持人類最低生存標準就好,而是,有些事物,我們花費在上面的金錢,頻率其實可以不用那麼高。且有些事物(依個人界定)在短期看起來是「想要」,但拉到長期來看,就會變成「需要」。例如:出國旅行、去第一次夜店、第一次高空彈跳、第一次滑雪等尚未體驗過之事。

法則二,記賬。現在記賬app很多,找到你喜歡的,開始記賬。其實只要徹底貫徹法則一,是不需要記帳的,因為你所有的金錢,都已經花在該花的地方上,但我們都無法真的百分之百做到理性用錢,所以記帳這時就派上用場了。每個月去審視自己的花在什麼地方上,是不是花在刀口,用來提醒自己該減少那方面的支出,是記帳的用意。 

上述兩點或許不是什麼新觀念,但卻是實實在在的好建議,而知道了,如果做不到,也是白搭。

如果能做到以上兩點,相信只要短短數月,就能看見成效,而那時候,我們就可以進入到下一個階段,不過那就是另一個故事了。

「人類中心說」


宇宙的開端是從何時,我們又為何而在?  一個千萬年的大哉問。

如六千五百萬前的恐龍,「人類」現處於食物鏈的頂端,但我們目中無物,認為自己是世界主宰,忘了是「祂」或「其他力量」創造了一切。我們其實都只是渺小的一個分子罷了。

了解我們不是世界中心,只是剛好處於食物鏈頂端,因為除了大自然的力量,很少時候我們會被其他動物當作食物,但這不代表我們是一切。去體認人類的渺小,去想想宇宙的開端,生命的起源,是我最近在做的事。(當兵來最大的收獲之一,哈哈)

而所謂「人類中心說」,和「地球中心說」有異曲同工之妙。 在哥白尼還沒提出「太陽中心說」時,人類一直以為地球是宇宙的中心。

或許你會說:「地球中心說」、「太陽中心說」,關我什麼事? 有沒有認知到我們常以「人類中心」來行事又怎樣?對我的生活有什麼影響? 好像沒有太多實際差異吧?但實際上,這將產生巨大變化,試想,如果當初我們還以「地球中心」來做基底,現今的天文理論,或許是完全不同的科學解釋。因為所有推論,都會因學說的根基差異,而推導出完全不同結果。

而認清人類不是中心,就像是修改了我們的理論基礎,這將會改變我們的人生觀。

那如果人類不是中心,那什麼才是呢?又或許根本不需要有中心?

我有我的答案,你的呢? 

軍旅生活:2.單位分配



軍旅生活的第一階段「新訓」,就這樣結束了。雖然只有短短的一個月時間,但和同袍間的相處,確實留下許多回憶。從報到時大家的小光頭,到現在漸漸長出頭髮,漸漸了解軍中處事方式,鍵測時塗得滿臉黑的偽裝,好多好多難得可貴的體驗。

有些人認為當兵一年是在浪費時間,但我覺得能有機會去當個軍人,其實還蠻酷的!
反正不管你怎麼想,這兵肯定還是要當的,不如轉個想法吧!

"You can't connect the dots looking forward;you can only connect them looking backward"
- Steve Jobs

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今天來分享一下決定部隊單位的數種管道。

一、軍樂隊
二、憲兵徵選(陸軍限定)
三、小選
四、大抽


一、軍樂隊:

剛進去新訓單位過幾天,幹部就會詢問,連上有沒有會演奏樂器的人,但這邊的樂器,可不是一般的吉他哦,是遊行看到的那種,詳細情形我也不清楚,我想這是小眾需求,不贅言。

二、憲兵徵選:

同上,進入新訓單位兩三天,憲兵隊就會來選人,整個流程大概如下。
1.憲兵隊先選出名單,過幾天連上幹部就會跟你說,你是不是憲選人員。

2.接著憲兵隊,會到各單位做進一步的篩選,而篩選標準大略有身高、BMI、學歷、是否有前科、痼疾、刺青、幫派背景、訴訟中案件等等。

3.再來就會分專長來抽籤,例如讀資管的,可能就被分配到資訊專長。我讀財金,所以被分配到商學。

每一梯所選的人數不同,我們這梯第一階段從160人中挑出約50人,第二階段在篩掉約一半,最後有近30人去抽籤,每梯所開出的單位也不同,有些可能都在澎湖台東,有些可能在左營,全台各地都有可能,依各地缺額而定。

三、小選:

接著到小選,小選會在放懇親假後進行,班長會先幫每個人分專長類別,接著各軍事單位會來開缺,步兵學校、工兵學校、砲兵學校、特戰隊、救生員、國防部等等,只要符合他們的標準,就可以去參與,審核標準大概就是學歷(高中職畢業)、專長(大部份是工科)、刺青、痼疾。

有些開出來的缺,去受訓完,就會變下士,薪資立馬翻倍 ; 有些單位可以戶籍地分發,就不用膽戰心驚去面對大抽。

事實上,我還蠻建議大家都去小選的。因為你多了一個機會,讓你聽完單位缺額的優劣,自行去判斷,要不要去參與這個單位的徵選。到了大抽,就是隨機分發,台澎金馬都有可能,想到就很緊張。

四、大抽:

如果經過以上三個管道,都還沒有選到單位,最後就是隨機抽籤啦! 抽籤時還是會分專長下去抽,而單位地點,同樣是依各地缺額而定,有時可能西部籤有很多,有時可能東部籤很多,有時可能外離島很多,都不一定。 
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期望大家都有個適合自己的軍旅生活! Good Luck!

軍旅生活:1.新訓前須知


雖然只經歷短短十天的軍隊生活,但感觸卻也不算少。例如今日懇親放假,回歸到老百姓生活時,發現自己常常放空,呈現呆滯狀態,有點不知道要幹嘛,但只要稍稍去思考,就會發現因為腦中運作已有不同。

在軍隊裡,你需要專注的去聽長官的口令,一個口令,一個動作,幾點幾分在那裡,穿著什麼裝備,帶上什麼東西,一項都不能錯。沒叫你做的,最好別做; 叫你做的,沒做到定位,被罵也是應該。所以在軍中,就是長官說一動,你做一動,基本上有點像機器人一般。但在老百姓生活中(一般常人的生活),如果上司說一動,你才做一動,那可能過不久你就回家吃自己了。

獨立思考的比重,在目前的軍旅新訓生活中,所占極低,約只有20%,因為走路的步伐,吃飯的姿勢,用品的擺放,都已有規範,說怎麼做就是怎麼做,無需多言。但同樣的,沒有好壞之分,因為兩種生活的機制不同,身體腦袋就得以不同方式去適應。

廢話完了,講須知部分,在入伍前,詢問過了很多前輩,問了好多新訓的事,想想既然多數人都有共同困惑,不如寫成篇指南,留下記錄給所需的役男們。

壹、需帶物品

每個新訓中心的營站(福利社),和長官所要求的東西可能有些微差異,但我想應該差距不遠。所有當兵需要用的,營站都可以買到,所以理論上,只要你有帶錢,是可以雙手空空去當兵的(除了徵集令上所規定之文件),但有些東西看個人喜好(某品牌的沐浴乳、洗面乳、牙膏刷等),或是怕到時候進營站忘記買,或被買光,就可以先買。

一、盥洗用品
(1)沐浴用品:
我自己一開始只帶一瓶洗全身的,但後來發現,應該在帶一罐洗面乳,方便早上起床或中午休息時用,因為這種一瓶洗全身的,和一般洗面乳比起,起泡量、涼爽度確實有差,建議就帶這兩種盥洗用品就好。

(2)牙膏牙刷:
可以自己帶,但牙膏記得要帶大條的,旅行組那種小條的不符合規定。(別忘了這時你已經在軍中,軍人就是要整齊一致,不能跟別人不同)

(3)內褲數件:
如果你真的真的真的很怕內褲跟別人別人一起洗的話,可以帶「免洗內褲」,但我個人覺得沒必要,同梯也沒看到幾個人在穿。

(4)一套個人衣物:
放假時替換用。


二、身體修整工具
(1)刮鬍刀:
軍中不能使用電動刮鬍刀,所以還不太會手動的朋友們,可以先買在家練一下,價位從$30~300都有,就看個人需求吧!(p.s不用買刮鬍泡,早上中午洗臉的時候,用洗面乳的泡泡一起刮就好)

(2)指甲剪

(3)鼻毛小剪刀:
這種非尖頭的小剪刀是可以帶的,就看你平常如何整理鼻毛囉,不是必買物品。

三、其他雜項
(1)棉花棒

(2)藍筆、奇異筆(用來標寫你所有個人物品)、立可帶

(3)防水夾鏈袋:
必備神器,用來取代皮包,因為時常出汗,我想沒人想把自己心愛的皮包,弄成臭爛不堪。p.s可以到營站再買。
(4)手錶:確認集合時間用,但切記不要一直看時間,不然你會覺得怎麼時間過那麼慢!

(5)手電筒:晚上熄燈後,或是早上未開燈前,亦或是你個人櫃子區域電燈剛好壞掉可以使用。

(6)電話卡:打手機跟市話的費率,差距約有十多倍,可以的話,就打市話吧!建議先買個兩張兩百塊來使用。

(7)濕疹藥膏:因軍中操課會大量流汗、悶熱,大多數人都有起濕疹,這東西就自行評估吧!

(8)零錢:投販賣機飲料用,投飲料是新訓生活中的大娛樂之一,看你個人喝飲料需求多大吧,一瓶約$15,一天一瓶,約進去十二天會休假,所以15*12=180。帶個$200零錢就夠了,一天喝不只一瓶的,自行衡量吧。

(9)小筆記本:營站內有賣成功筆記本,可以進來再買。

(10)衛生紙:軍中有規定一定要“有”平板衛生紙,作為個人櫃子擺放整齊用。注意是要“有”,而不是要”用“,所以如果你想用一般抽取式衛生紙的話,可以帶。平板衛生紙進來再買就好,不用特地帶去。此外,建議可以先帶個一兩包袖珍包的衛生紙,等你近來幾天後,你就會直接折衛生紙放口袋了,不用花錢再買袖珍包。



(11)手機:
雖然報到當晚就會被收走,但建議帶著,你前往營區的路上,和放假坐車回家聯絡人都很方便,沒帶手機去的,都說後悔。不論智慧型和非智慧都可以帶,但也一律都會收走。比較愛滑手機的,可以帶行動電源去,不然放假沒電就糗了。耳機也可以帶,但應該用不太到就是了。


貳、生活須知

(1)班頭這件事:
剛進去時,會按照身高排序,一列隊伍裡,最高的會排第一個,也就是班頭,最矮的,就是班尾。 我個人覺得班頭還蠻辛苦的,要幫忙整班的人收東西,要交什麼文件也是都給班頭,如果你夠高(180以上),又想服務大家,就不要客氣的站第一個吧! 怕麻煩的....你就知道那裡不該站了吧。

(2)軍隊生活:
已經不是像以前電影「報告班長」那樣了,基本上還蠻人性化的,有事都可以溝通,不會無理亂罵你,體罰你,目前連上遇過的懲罰就是禁止抽煙和投飲料、罰站、罰寫。總之確實做到長官所指示的動作,就不會有事,沒有什麼需要擔心的。


(3)我們都一樣:
很多軍中感受,還是留給大家去體驗吧,我只分享一個我目前最深刻的感想。營上用餐的地點在地下餐廳,前往地下餐廳時,會經過一條長長的地下走道,就像是諾大蟻窟下的一條通道,每個人都整齊地走著,手拿餐盤的姿勢也一樣,突然覺得,每一個人,都是一隻蟻窟裡的工蟻,我們或許長相有著些許差異,但在這裡,我們都一樣。無論你過去有多不同,在這裡我們都相同,我想這就是軍隊想教導給我們的,絕對的服從,沒有個人主義在,讓我們更謙卑,更有紀律,更能保護我們的國家。

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目前新訓也才經歷過十天,後續有關於小選、大抽等單位分配的相關資訊,等下次放假再補上,希望有幫助到還沒進去的役男們,願大家都能有個豐富的軍旅生活!

一起來寫「人生政見」吧!

升大二的時候,因為要選社團幹部,第一次接觸寫政見這件事,但直到近幾個月,才想到應該用在人生規劃上。

時隨境遷,方法可能有些許差異,但我想邏輯架構是不變的。




整體架構,說穿了就是必須有邏輯的上層包覆下層,從

1.願景:你想達成什麼?

2.重點範疇:你要專注在什麼上,才能達到你的願景?

3.戰略:你運用何種策略,在你的重點範疇上,以達成你的願景?

4.戰術:你的戰略下,有什麼戰術,來完成你的重點範疇,以達成你的願景?

5.行動步驟:你日常做什麼事物,來執行你的戰略下的戰術,同時專注在重點範疇,以達成你的願景?

當初我們用來規劃部門、組織上,但我想同理可以運用在人生上,這政見其實就像是營運計劃書。翻成中文有點饒口,但簡單來說,你必須把每層的事物,有邏輯的串聯在一起,以達成你想完成的事情。所以你可以不斷的看到,願景!願景!願景!

所以首要之事,是花時間想想,「我期待的人生是什麼樣子?」
因為經過那麼多和朋友討論未來這件事,我們通常都只會問「你未來要做什麼?」而這個問題其實只專注於一點,「工作」。

我們可以發現,在上述的架構之下,我們過度關注在「2.重點範疇」,而不是「1.願景」。因為工作只是人生的一小部分,只是你的重點範疇之一,更甚至只是「3.戰略」之一。我們花太多時間去想,我要做什麼「工作」,而不是去想,「我期待的人生是什麼樣子?」

我認為這是之所以我們常常迷惘的原因之一,因為如果你沒有「願景」,你要「重點範疇」幹嘛? 

一起來寫人生政見吧!

關於「過程比結果重要」這件事

先討論「過程比結果重要」代表什麼意思。

可以翻譯為 ,重要性:過程 > 結果。

同理,重要性:呼吸>飲水>吃東西>睡覺。

但喝水不重要嗎? 吃東西不重要嗎?

上述都是人類生存的必須條件,都很重要,只是某樣因素重要性大於前一項。

而我們常說過程會比結果重要,是因為我們假定「過程」是可以控制的,而「結果」不行。當然我們可以繼續定義「過程」「結果」各是什麼,然後陸續牽連萬物,搞的很複雜,所以省略。

而這句話通常用來安慰人,所以肯定是因為當時得到「非預期的結果」。

「非預期的結果」是在一段時間點,我們做一個評價,因時間內有許多不可抗力因素,導致結果跟我們預期的不一樣。

因為「過程」,是相對可以控制的,所以當我們在「過程」中,考慮了所有因素,去努力達成「結果」,但還是事與願違,我們也不該失去信心,因為「結果」是包含了運氣的成分存在。    (當然也不是說,「過程」就沒有運氣成分,)

總歸一句話,其實就是「盡人事、聽天命」。

如果我們做了自身理解範圍內,可以進行的所有手段,而結果還是不如預期,那就只好安慰別人或自己說:「過程比結果重要」。

(上述結論立基於,「我們做了自身理解範圍內,可以進行的所有手段」。也就是說,當我們看到「非預期的結果時」,要去反省自身時,找不到任何因素,已經努力到不能努力時,才有資格說這句話)

>>>>在非常嚴格的標準下,要完成這件事幾乎不太可能,而如果以人性化的標準時....那應該OK啦!